Здоровые отношения с деньгами — важная составляющая счастливой жизни, а обладание большой суммой денег — нет. Беспокойство по поводу финансов часто отравляет жизнь. Но причина тому наше отношение к деньгам, а не объективная экономическая реальность.
Мы невольно втягиваем деньги во все значимые сферы жизни, наши мечты и цели, в отношения с окружающими и вопросы безопасности, начинаем мерить ими свою собственную свободу и значимость. Выбраться из ловушки помогут эмоциональная правда, экономическая реальность и финансовая свобода.
Эмоциональная правда
Полина трудится изо всех сил, отказывая себе в отпуске и выходных. Ее цель — накопить столько, чтобы можно было спокойно отойти от дел и проводить все время с семьей: «Я не хочу, чтобы мои дети пробивались в жизни, как я, стыдились своей немодной одежды и убогой квартиры, чтобы они работали на двух работах, оплачивая свою учебу в университете».
Она успешна в карьере, но ей кажется, что восьмизначной денежной суммы на ее банковском счете пока недостаточно. Ее потребность в финансовой безопасности настолько велика, что она готова жертвовать ради нее своими жизненными ценностями. Но ей никогда не будет достаточно денег для того, чтобы почувствовать себя защищенной.
Эмоциональная правда означает точное понимание того, сколько денег хватит, и способность различать желаемое и необходимое.Всегда найдутся квартиры просторнее и более дорогие машины, но если мы попадем в круг бесконечных желаний, никогда не будем удовлетворены. Ничто не мешает использовать иногда шопинг или походы в рестораны в качестве краткосрочной психотерапии, но постоянное переедание и шопоголизм — знак неуверенности в себе, попытка решить с помощью денег свои проблемы.
Каждый может безболезненно уменьшить ежемесячные траты по крайней мере на 10%
Отличайте потребности от желаний. Потребности конечны, а хотения бесконечны. Мы уверены, что с большими деньгами у нас все будет хорошо, это неправда.
Реальная причина наших финансовых волнений не в том, что наши доходы слишком малы, а в том, что мы привыкаем тратить больше, чем нужно. Вот почему у многих людей с высокими доходами серьезные денежные проблемы, а большинство победителей лотереи в течение пяти лет возвращаются к той финансовой ситуации, в которой были к моменту выигрыша, или вовсе разоряются.
Экономическая реальность
Какова ваша нынешняя финансовая ситуация? Вы, разумеется, знаете, сколько зарабатываете, но владеете ли информацией о своих расходах? Ясно ли понимаете, куда уходят деньги? Способны ли подсчитать свой чистый капитал? Финансовая безграмотность — не блаженное неведение. Это бессонные ночи, страх перед введением пин-кода, неспособность найти ошибку в письме из налоговой инспекции.
Ольга признается, что ей «было проще скинуть 5 кг веса и отказаться от алкоголя, легче смириться с фактом, что у нее никогда не будет детей, чем научиться управлять своими деньгами», но это изменило всю ее жизнь.
Ольга финансовый директор, и зарплата у нее 300 тысяч рублей, но своими финансами она не умела распоряжаться.
Ей понадобилось встретиться с коучем, чтобы добраться до сути и осознать: ее финансовое положение зависит не от того, сколько она получает, а от того, сколько денег у нее остается: «Мои расходы возрастали с каждым повышением зарплаты, с каждой премией. Я посчитала и выяснила, что почти 60% зарплаты тратила на вещи, которые не были нужны».
Если вы тратите все, что заработали, до рубля, вы загоняете себя в ловушку. Примите срочные меры, чтобы сократить расходы. Каждый из нас может относительно безболезненно уменьшить ежемесячные траты по крайней мере на 10%.
Финансовая свобода
По данным Фонда общественного мнения, у 29% граждан России есть кредит в банке. Самый популярный вид займов — потребительский кредит в магазине (13%), на втором месте — кредиты на неотложные нужды: медицина, ремонт, свадьба и т.д. (10%). Ипотека у 3% опрошенных. Почти каждый третий россиянин с небольшой зарплатой хронически «живет в долг».
Обяжите себя вычеркнуть долги, кредиты и заемы из своей жизни. Наверняка ваш кредитор перечислял все выгоды, которые вы получаете, занимая у него деньги. Но он точно не упоминал цену, которую вы за эту выгоду платите, оказываясь в долговой ловушке. Что касается ипотеки, ее тоже можно распланировать и организовать с минимальными потерями.
Когда они поняли, что каждый рубль, взятый в ипотеку, приходится возвращать в большем размере, Анна и ее муж Сергей сократили все семейные расходы до минимума. «Мы старались ежемесячно платить на 10-15 тысяч больше, чем было установлено, а если получали премии или какие-то другие дополнительные деньги, все отдавали в счет погашения кредита, — объясняет Анна. — Не ходили в кино и кафе, из вещей покупали самое необходимое и даже ремонт толком не делали».
В итоге ипотеку в 1 млн рублей вместо 8 лет они выплатили за 3 года с незначительной переплатой. «Я теперь точно знаю, что деньги не имеют большого значения, — подытоживает Анна. — Все дело в дисциплине и вере в себя».
Конечно, Анне поначалу было непросто ограничивать себя во всем. Но она уверена, что финансовая свобода стоит той жертвы в виде лишения себя маленьких удовольствий, которую они с мужем принесли в эти три года. Очень быстро преимущества ваших новых здоровых денежных привычек становятся ощутимыми, а мечты оказываются вполне достижимыми целями.
Отношения с деньгами можно назвать здоровыми, когда нас больше не беспокоит идея разбогатеть
Столкновение эмоциональной и экономической реальности — истина, которая освобождает. Деньги — всего лишь инструмент, средство для достижения цели. Финансовая свобода требует определить конечную цель, приоритеты. С конкретной целью вы можете составить план.
Вы инвестируете деньги с умом, в том числе в себя: развивая концентрацию, дисциплину, вы учитесь действовать, основываясь на ценностях, а не сиюминутных удовольствиях. Эти навыки приносят успех и в других областях жизни, позволяя делать такие жизненные выборы, которые дают ощущение свободы и безопасности.
Отношения с деньгами можно назвать здоровыми, когда нас больше не беспокоит идея разбогатеть; когда мы знаем, что деньги — не безопасность, свобода и власть. Это всего лишь деньги.
Источник богатства лежит в умении ценить то, что у нас есть, благодарить за подарки, инвестировать с умом и свободно делиться. В конечном счете, жизнь — единственное богатство.
Как развить здоровые финансовые привычки
1. Распакуйте свой эмоциональный багаж. Каким был ваш первый детский опыт встречи с деньгами? Связан он с чувством удовольствия или вины, со смущением, с ощущением дефицита или изобилия, с каким-то страхом или конфликтом? Пробуждение этих воспоминаний поможет глубже понять ваше нынешнее отношение к деньгам.
2. Смотрите на деньги как на инструмент, а не как на оружие. Нарисуйте в своем воображении картину того, как вы заживете, если у вас будет столько времени и денег, сколько нужно (а не сколько вы хотите!). Это должна быть четкая и определенная картина. Например, представьте, что вы посвящаете все свое время написанию романа, не беспокоясь о доходах. Образ должен быть привлекательным, чтобы мотивировать вас к конкретным действиям.
3. Забудьте о том, что «большая сумма денег решила бы все проблемы». Реальная причина, по которой люди переживают финансовый стресс, не в маленьких доходах, а в том, что они тратят слишком много.
4. Определите 10 регулярных покупок, которые нельзя назвать необходимыми. В их числе может оказаться ежедневный кофе, глянцевые журналы, порезанные салаты в вакуумной упаковке и даже слишком роскошный отель, в котором вы предпочитаете отдыхать каждое лето. Помните, что в каждой семье найдется от 10 до 25% необязательных расходов, которые можно спокойно урезать.
5. Определите, что вы не будете делать за деньги. Деньги — ценный ресурс. Так же как и наше время и отношения. Мы слишком многое делаем за деньги, попробуйте изменить этот баланс. Предположим, вам не нравится работа. Но сменить ее на менее оплачиваемую, чтобы проводить больше времени с семьей, вы не считаете возможным. Попробуйте сделать первый шаг — брать один выходной день за свой счет раз в три недели. Такие маленькие шаги могут привести в дальнейшем к большим переменам.
Как управлять деньгами
Взять под контроль
- Храните все финансовые бумаги в одном месте, поделив их на разделы.
- Составьте список своих активов и обязательств, ведите учет доходов и расходов.
- Оплачивайте счета вовремя.
Выбраться из долгов
- Обратитесь за помощью к финансовому коучу.
- Погасите долги с высокой процентной ставкой в первую очередь.
- Сохраните только одну кредитную карту для использования в экстренных ситуациях.
Экономить деньги
- Сократите расходы от 10% до 40%.
- Откладывайте деньги пропорционально доходам. Начните с одного процента и увеличивайте долю сбережений на один процент в месяц в течение года.
- Создайте денежный резерв в сумме двух-трех ежемесячных расходов.
- Не позволяйте себе увеличивать расходы при увеличении дохода. Переводите дополнительную прибыль на сберегательный счет.
- Заведите блокнот, в который будете записывать все, что тратите в течение месяца. Это мотиватор для формирования новых привычек.
Об авторе: Джейни Хаул — психолог, бизнес-консультант, финансовый коуч.
