Почему мы такие бедные? Часть 2. Основы финансовой грамотности

Как разделить доходы

Умение зарабатывать деньги очень важно, но также надо правильно классифицировать доходы. Это важно для планирования текущих расходов, крупных покупок и сбережений.

1. По периодичности:

• постоянные (ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);

• переменные (разовые, сезонные и так далее).

2. По размеру:

• крупные (значительно превышающие среднемесячный доход);

• средние (немного превышающие или равные среднемесячному доходу);

• небольшие (значительно меньше среднемесячного дохода).

3. По прилагаемым усилиям:

Активные

• заработная плата;

• премии;

• доходы от управления собственным бизнесом;

• субсидии/льготы;

• налоговые вычеты.

Пассивные (рентные)

• доход от инвестиций;

• доход от сдачи недвижимости в аренду;

• доход от капитала, вложенного в сторонний бизнес (без управления);

• дивиденды;

• доход от сбережений;

• пенсия.

4. По степени соотношения риска полной потери дохода на вложенный капитал или труд:

• высокая степень риска;

• средняя степень риска;

• низкая степень риска.

Как классифицировать расходы

Финансовые эксперты всегда отмечают важность контроля над собственными расходами. Для обретения этого важнейшего навыка необходимо научиться классифицировать расходы.

По периодичности:

1. постоянные (ежедневные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные);

2. переменные (сезонные);

3. единовременные (недвижимость, свадьба и так далее).

По размеру:

1. сверхкрупные (недвижимость);

2. крупные (кратно превышающие среднемесячные расходы);

3. средние (немного превышающие, равные или меньшие среднемесячного расхода);

4. небольшие (кратно меньше среднемесячного дохода).

По степени необходимости:

Обязательные

• налоги;

• ЖКХ;

• продукты питания;

• медицинские расходы;

• бытовые расходы (одежда/обувь/предметы гигиены/дом);

• транспортные расходы;

• отдых;

• процент по кредитам;

• страхование;

• пенсионные отчисления;

• образование детей;

• домашние питомцы.

Необязательные

• развлечения;

• эмоциональные покупки;

• вредные привычки;

• фитнес;

• подарки;

• хобби;

• предметы роскоши (luxury), в том числе гаджеты.

По степени сложности и ответственности в принятии решения:

1. сверхсложные (недвижимость);

2. сложные;

3. среднесложные;

4. легкие.

По степени прогнозируемости:

1. сложно прогнозируемые, форс-мажорные;

2. средне прогнозируемые;

3. легко прогнозируемые.

Зачем все это нужно

Доходы

Человек, умеющий правильно классифицировать доходы, обретает следующие жизненно необходимые навыки:

1. классифицировать и вести учет доходов (бюджет доходов);

2. искать и находить источники как постоянного, так и дополнительного дохода;

3. определять и классифицировать источники получения достоверной информации о легальных способах получения доходов;

4. формировать критерии выбора надежных источников доходов и инвестиций;

5. диверсифицировать вложения по принципам доходности, ликвидности, безопасности

Расходы

Финансово грамотный человек, умеющий контролировать расходы, обретает такие нужные для повседневной жизни навыки:

1. классифицировать и вести учет расходов (бюджет расходов);

2. анализировать статьи постоянных и переменных расходов;

3. контролировать и оптимизировать небольшие и средние расходы без снижения уровня жизни;

4. планировать заранее сверхкрупные и крупные расходы;

5. принимать превентивные меры по защите от непредвиденных расходов, в том числе посредством страхования;

6. принимать решения о расходах на основании принципов разумности и достаточности.

Нам очень нравятся два афоризма. В них, на наш взгляд, очень емко и точно отражены основные принципы рационального потребления.

• «Богат не тот, кто зарабатывает много денег, а тот, кто разумно их тратит»;

• «Богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает».

Возьмите их на заметку. Будьте здоровы и финансово благополучны!