История успеха и краха
Против жительницы города Рыбинска 26-летней Татьяны Фомичевой уголовное дело. Женщина подозревается в создании финансовой пирамиды. В полицию подали заявления уже 40 пострадавших. Татьяна написала явку с повинной после того, как ей стали обрывать телефон и приходить обманутые люди. Некоторые из них остались без жилья и с большими кредитами. Как так вышло?
Красивая жизнь напоказ
Выпускница рыбинской школы отправилась учиться на соцработника в столицу, и вскоре среди знакомых пошли слухи о том, что она «нехило поднялась в Москве», по выражению знакомого Татьяны. Доказательством успешного успеха стал блог девушки, в котором она демонстрировала все атрибуты красивой жизни из серии «дорого-богато». Летом 2021 года Татьяна вышла замуж — роскошная свадьба стоимостью в несколько миллионов рублей транслировалась в соцсетях и даже была показана местного телевидения.
Инвестор на доверие
Все это время в блоге Татьяна позиционировала себя как инвестора, размещала новости с биржи и даже разоблачения мошеннических схем («других плохих инвесторов»). Она предлагала друзьям и знакомым торговать на бирже — люди отдавали ей свои деньги, девушка перечисляла им обещанные проценты, причем немалые. Например, 10% в месяц с суммы в 500 тысяч рублей.
По совету Фомичевой люди брали кредиты, отдавали все накопления в надежде получить хороший доход. Большинство доверителей были приятелями или знакомыми знакомых «инвестора»», и потому доверяли ей. Особенно когда узнавали, что кто-то уже получил через нее проценты. Одна из женщин продала квартиру и передала все средства Татьяне для того, чтобы та вложила их в прибыльные акции на бирже. В итоге пострадавшая от своей наивности осталась без жилья и с маленьким ребенком на руках.
Отзывы участников пирамиды
Один из участников пирамиды успел вывести часть суммы до того, как та рухнула, и считает себя везунчиком по сравнению с остальными. «Она делала вид, будто занимается акциями, а на самом деле ничего не делала, — рассказывает он. — Просто брала деньги у одних и отдавала другим. И в какой-то момент это все рухнуло, упало. Есть ребята из Питера, из Москвы, из Рязани, Краснодара. 370 человек — это, конечно, да…»
Инга (имя изменено) из Тольятти взяла в четырех банках семь кредитов суммарно на 2,5 миллиона рублей. «В феврале 2021 года взяла первый кредит на 300 тысяч и скинула ей, его я еще могла потянуть, а потом не рассчитала. Но она в тот момент говорила, что мы закроем все кредиты до Нового года, — вспомнила Инга. — Она мне каждый месяц кидала по 30 тысяч, но потом я захотела уволиться с работы, но Таня сказала, что пока я на официальной работе, надо взять больше кредитов».
Теперь Инга в долгах и не имеет возможности выплачивать банкам по 70 тысяч рублей в месяц. Ее Татьяна «обрабатывала» после знакомства у общих приятелей: дарила дорогие подарки (100 тысяч рублей на день рождения, билеты до Рыбинска, аренда лимузина).
Чистосердечное признание
К концу 2022 года Татьяна перестала выплачивать своим доверителям обещанные проценты, «ушла с радаров» и в конце концов признала, что пирамида рухнула.
На одном из видео Фомичева объясняет: «Я пыталась выкрутиться. Когда это началось, сначала реально торговали, потом все в минус. Пришлось перекрываться. У меня никогда не было умысла оставлять себе средства. Никогда не было. Это была просто пирамида. Я сяду».
Мы попросили нашего эксперта прокомментировать эту историю.
Горы сыра в мышеловке
Владимир Васин, эксперт по финансовой грамотности
«Очень по-человечески жаль тех людей, которые потеряли свои деньги в этой пирамиде. Особенно последние или заемные.
Эта история в очередной раз подтверждает необходимость грамотного подхода к любым вложениям собственных денег. Для опытного инвестора в ней более чем достаточно «красных» запретительных флажков.
Особое внимание обращаю на то, что пострадавшие отдавали свои деньги под обещание выплаты в 10% ежемесячно или 120% годовых. Это очень много. Давайте разберемся, почему.
Чтобы быстро оценить соотношение риска потери денег к обещанному доходу, квалифицированные инвесторы используют следующую несложную модель
За основу расчета берется учетная ставка Центрального банка страны, в валюте которой вы делаете инвестиции. Например, для российского рубля ставка ЦБ РФ сейчас равна 7,5% годовых(!).
Следовательно, вложения в надежные рублевые инструменты инвестирования под 7,5% (плюс-минус 1 процентный пункт) или в диапазоне 6,5–8,5% годовых можно считать условно безрисковыми. Это доходы по вкладам, ОФЗ, облигации крупных госкомпаний. Есть такое понятие — соотношение риска к доходу. Так вот, шаг риск/дохода для РФ сегодня не более 3%.
Следовательно, предлагаемая доходность 8,5–11,5% годовых уже предполагает повышенный риск потери вложений, 11,5–14,5% — высокий, а более 15% годовых — очень высокий, критический риск потери вложений. Аналогичным образом можно быстро оценить риски инвестиционных предложений в долларах США, евро, юанях и т. д.
То есть в этой истории люди давали знакомой деньги под астрономический процент, который в 8 раз превышает максимальный риск вложения.
Вывод: предложение вложиться даже под двухзначный в годовых процентах доход, не говоря уже о сотнях процентов, должно вызывать у опытного инвестора здравые сомнения и заканчиваться отказом от таких «заманчивых» оферт».
Эксперт по финансовой грамотности
